Informazioni, consigli e richieste del CTCU
Negli ultimi tempi molti consumatori si sono rivolti al Centro Tutela Consumatori Utenti (CTCU) per chiedere consiglio in merito all’utilità e alla necessità di stipulare una cosiddetta “assicurazione Long Term Care” (LTC). Non è facile dare risposta ad una tale domanda; essa può risultare alquanto complessa e dipende da diversi fattori. Di seguito proviamo a fornire alcune informazioni, utili a comprendere meglio questo tipo di polizza assicurativa e consentire ai consumatori di prendere delle decisioni consapevoli e ponderate.
Cos'è una polizza LTC e come funziona?
L'assicurazione LTC copre i costi sostenuti per l’assistenza di degenza a lungo termine; ad esempio, quando una persona necessita del servizio infermieristico domiciliare o presso una struttura sanitaria. Una persona è considerata bisognosa di assistenza a lungo termine quando non è più in grado di svolgere autonomamente almeno tre o quattro attività quotidiane di base, come lavarsi, mangiare, muoversi o vestirsi. È bene quindi sapere che l'assicurazione paga la sua prestazione solo nel caso siano presenti gravi condizioni di salute, ovvero solo quando la persona perde completamente la propria autonomia. I pagamenti vengono solitamente effettuati sotto forma di pensione mensile, una volta diagnosticata un'invalidità fisica completa e permanente.
Criticità legate all'assicurazione LTC privata
Di solito non sono previste tutele in caso di aumenti delle tariffe oppure di disdette. Ciò significa che le compagnie assicurative non solo sono autorizzate ad adeguare i premi in base all'età dell’assicurato, ma possono anche aumentarli da un giorno all'altro. Esiste inoltre la possibilità che la compagnia assicurativa possa recedere unilateralmente dal contratto senza fornire alcuna motivazione. Questo problema è già noto per le cosiddette “polizze di assicurazione sanitaria”, dove in passato si sono osservati aumenti dei premi e un contemporaneo peggioramento delle condizioni assicurative. Senza un’adeguata tutela normativa, per i consumatori vengono a mancare la sicurezza e l’affidabilità necessarie per stipulare una copertura assicurativa di assistenza a lungo termine.
Situazione attuale in Alto Adige
L'attuale sistema sanitario pubblico in Alto Adige offre un ampio sostegno finanziario alle persone bisognose di assistenza, sia attraverso forme di sostegno economico, sia attraverso il finanziamento delle strutture di assistenza sanitaria. Inoltre essendo gli importi delle pensioni mediamente ancora discreti se rapportati ad altra realtà italiane, il Centro Tutela Consumatori Utenti non ritiene necessario, almeno ad oggi, stipulare assicurazioni private di assistenza a lungo termine (LTC). Non è però detto che ciò non possa cambiare in futuro: gli sviluppi demografici e l'aumento dei costi dell'assistenza sanitaria metteranno sempre più a dura prova il sistema di assistenza pubblica (welfare). Di conseguenza, in futuro le assicurazioni LTC private potrebbero rappresentare un'opzione sensata per alleggerire il carico finanziario delle famiglie con persone bisognose di assistenza a lungo termine.
Richieste alla politica
Manca un quadro giuridico che tuteli gli assicurati da disdette arbitrarie delle compagnie e aumenti dei premi. Questa è una richiesta che il CTCU ha già avanzato in passato in relazione ai cosiddetti sistemi di assicurazione sanitaria. Sono soprattutto necessarie delle soluzioni a livello nazionale, che aumentino la tutela degli assicurati, siano finanziariamente sostenibili e tengano conto anche delle persone con patologie preesistenti.
Conclusione
L'assicurazione LTC privata può essere un utile complemento della copertura pubblica per l'assistenza a lungo termine, soprattutto per coloro che possono e desiderano tutelarsi dai costi elevati dell'assistenza. Tuttavia, attualmente non sembra indispensabile, almeno in Alto Adige e presenta i rischi, prima evidenziati. Urge piuttosto, già ora, una soluzione legislativa che coniughi sostenibilità economica, tutela dei consumatori e responsabilità sociale per garantire una copertura sostenibile ed equa a coloro che necessitano di assistenza a lungo termine.
