Permane il blocco degli attivi della società
Come da nostro precedente comunicato, il 19 luglio 2024 il Tribunale di Monaco di Baviera ha aperto un procedimento di insolvenza a carico della società FWU AG. Questa società è azionista unico delle due compagnie di assicurazioni vita denominate FWU Life Insurance Lux (con sede a Lussenburgo) e FWU Life Insurance Austria.
In Alto Adige sono molti i consumatori che hanno sottoscritto una o più polizze vita con una di queste società controllate da FWU AG, la FWU Life Insurance Lux. In Italia, il totale degli assicurati coinvolti sarebbe ben 110.000.
Queste polizze vita sono prospettate come presunti "contratti di risparmio", sulla base dei quali i consumatori, versando un premio mensile, trimestrale, semestrale o annuale, dovrebbero poter riscattare il capitale risparmiato alla fine del periodo prestabilito. Tuttavia, si tratta di prodotti assicurativi molto costosi, troppo poco flessibili, che prevedono durate contrattuali eccessivamente lunghe (fino a 45 anni). Il Centro Tutela Consumatori Utenti (CTCU) sconsiglia già da anni la sottoscrizione di simili polizze vita.
Quest’estate, quando era stata resa nota l'insolvenza della società madre, FWU Life Insurance Lux aveva annunciato di non soddisfare più i requisiti patrimoniale minimo (“MCR”) e patrimoniale di solvibilità (“SCR”). Di conseguenza, l'Autorità di vigilanza sulle assicurazioni lussemburghese “Commissariat aux Assurances” (o CAA) aveva ordinato il congelamento dei fondi di FWU Life Insurance Lux.
In breve, FWU Life Insurance Lux si trovava in difficoltà finanziarie e di conseguenza i consumatori non potevano ottenere il pagamento parziale o totale delle loro polizze.
Oggi, mentre la situazione di FWU Life Insurance Austria sembra essersi distesa, dato che ora è persino possibile riscattare le polizze di assicurazione sulla vita, la situazione di FWU Life Insurance Lux rimane ancora grave.
La scorsa settimana l'IVASS, l'Autorità italiana di vigilanza sulle assicurazioni, ha invitato le associazioni dei consumatori ad un incontro per informarle sulla situazione attuale di FWU Life Insurance Lux. In questa occasione è stato comunicato che in data 19 ottobre 2024 la compagnia assicurativa ha presentato all'Autorità di vigilanza lussemburghese (CAA) un piano di finanziamento, che verrà ora vagliato dalla CAA.
Nell'ultimo comunicato stampa del 30 ottobre 2024, la CAA dichiara di riconoscere gli sforzi compiuti dalla compagnia assicurativa negli ultimi mesi, ma di nutrire ancora delle preoccupazioni.
Secondo la CAA, esistono una serie di incertezze in relazione al calcolo del requisito patrimoniale minimo da parte della società. Queste sono:
- l'esistenza di debiti fiscali in diversi Paesi dell'Unione Europea
- il diritto contrattuale dei riassicuratori di disdire i contratti di riassicurazione
- la valutazione dei costi di attuazione di un piano di risarcimento per quegli assicurati, soggetti a vendite errate di contratti (il cosiddetto "miss-selling").
Per quanto riguarda il requisito patrimoniale di solvibilità, FWU Life Insurance Lux dovrà soddisfarlo entro sei mesi, ovvero entro il 19 gennaio 2025.
Per tutti gli interessati, ciò significa che per il momento bisogna attendere la decisione della CAA, che avverrà dopo un esame approfondito del piano di finanziamento. Se la CAA dovesse respingere il piano di finanziamento presentato, la compagnia assicurativa sarebbe probabilmente costretta alla liquidazione.
Il consiglio del Centro Tutela Consumatori Utenti agli assicurati è ancora quello di congelare i futuri pagamenti dei premi in scadenza e di aspettare.
Attualmente continua a non essere possibile un recesso dal contratto per i consumatori. Se questo tornerà ad essere possibile in futuro, dipende dalle decisioni che prenderà la CAA.
Link ai precedenti comunicati stampa:
• https://www.consumer.bz.it/it/aperto-procedimento-di-insolvenza-contro-la-societa-capogruppo-di-fwu-life-insurance
• https://www.consumer.bz.it/it/assicurazioni-vita
• https://www.caa.lu/uploads/documents/files/FWU_MCR_SCR_20241030.pdf
